Kazalo:
V oglasih s kreditnimi karticami in ponudbami posojil bo posojilodajalec običajno prikazal nominalno obrestno mero. Ta je znana kot navedena obrestna mera in se lahko glede na več dejavnikov bistveno razlikuje od efektivne obrestne mere. Da bi razumeli resnične stroške posojila, je pomembno poznati efektivno obrestno mero.
APR
V skladu z Zakonom o resnici v posojanju so posojilodajalci dolžni razkriti letni odstotek obresti ali letni odstotek. Ta številka zajema skupne letne stroške posojila, vključno z neobrestnimi stroški (kot so pristojbine za nastanek, članarine in pristojbine za prijavo). To se imenuje nominalni APR ali navedeni APR.
Zanimiva obresti
Nominalna letna obrestna mera, pri kateri ne gre, je sestavljena obrestna mera. Obrestne obresti se nanašajo na znesek obresti, ki se doda nazaj na načelo med vsakim plačilnim obdobjem. Nato se zaračunajo obresti na novi načelni znesek.
Obdobja združevanja
Obdobje sestavljanja je število krat v letu, ko vam zaračunamo finančno provizijo. Za večino kreditnih kartic in posojil je to mesečno. Torej, eno leto, bi imeli 12 mešalnih obdobij.
Izračun efektivne obrestne mere
Za izračun efektivne obrestne mere uporabite naslednjo enačbo: (1 plus i / n) za n-to moč minus 1, kjer je n mešalna obdobja. Za 25-odstotno obrestno mero bi izračunali (1 plus.25 / 12) na 12. moč minus 1, kar je 28,073 odstotka.
Pomembnost
Razlika med obrestmi, izračunanimi od navedenih obresti, in efektivnimi obrestmi je lahko precejšnja. Z uporabo zgornjega primera bi plačali 2500 dolarjev obresti za 10.000 $ enoletnega posojila, če bi bili obračunani samo obresti za eno leto (tako bi efektivna obrestna mera ostala 25 odstotkov). Vendar pa bi za mesečno obdobje združevanja plačali 2.807,03 $ obresti, ker bi bila efektivna obrestna mera 28,073 odstotka.