Kaj je zavarovanje odvečne odgovornosti?

Presežna zavarovalna polica zagotavlja dodatno finančno zaščito v primeru, da ste dolžni plačati večji znesek denarja kot vaša standardna politika odgovornosti. Podobno je krovni politiki, vendar z veliko bolj ozko usmeritvijo.

Zavarovanje presežne odgovornosti se začne, ko izpraznite svoje primarno zavarovanje. Kredit: KatarzynaBialasiewicz / iStock / Getty Images

"Presežni" scenarij

Presežno zavarovanje odgovornosti je sekundarna politika, ki služi kot varovalo vašemu primarnemu zavarovanju. Recimo, da imate zavarovalno polico za lastnike stanovanj, ki zagotavlja pokritost odgovornosti v vrednosti 750.000 dolarjev. Nekdo zdrsne in pade na vašo lastnino, toži vas in osvoji nagrado za 1 milijon dolarjev na sodišču. Vaša zavarovalna polica pokriva največ 750.000 dolarjev. Dodatnih 250.000 $, tako imenovani presežek, je vaša odgovornost. Če imate pokritost s presežno odgovornostjo vsaj 250.000 $, bo ta zavarovalnica stopila in plačala preostanek.

Obseg odgovornosti

Zavarovanje presežne odgovornosti ne razširja pokritosti vaše primarne ali osnovne zavarovalne police. To pomeni, da bo zahtevke plačala le pod enakimi pogoji kot primarno zavarovanje. Recimo, da imate bazen, politika lastnikov pa izrecno izključuje odgovornost, ki izhaja iz združenja. Če je nekdo poškodovan v bazenu, vam glavna politika ne bo pomagala, prav tako pa tudi politika presežne odgovornosti.

Zlaganje presežnih pravil

Glede na potrebe zavarovanja lahko zavarovanec v bistvu zloži politike presežne odgovornosti, da zagotovi ustrezno pokritost. Na primer, majhno podjetje bi lahko imelo splošno politiko odgovornosti za 1 milijon dolarjev, s politiko presežka v višini 5 milijonov dolarjev in politiko presežka v višini 10 milijonov dolarjev. Primarna politika plača prvi milijon, potem se začne prva presežna politika. Presežna politika drugega sloja ne izplača ničesar, dokler prva dva ne dosežeta skupaj 6 milijonov dolarjev.

Presežek proti dežniku

Čeprav se presežne politike včasih imenujejo krovne politike, je med njimi ključna razlika. Tipična krovna politika zagotavlja presežek pokritosti nad primarnimi politikami in zajema tudi vrzeli v zavarovalniški zaščiti. Krovna politika lahko torej zagotovi osnovno zavarovanje, kadar ni na voljo nobenega kritja.