Kazalo:
Sprememba posojila vključuje hipotekarnega posojilodajalca, ki dela s posojilojemalcem, da spremeni pogoje prvotnega posojila. "Spremembe" lahko vključujejo znižanje obrestne mere, spremembo trajanja posojila, zmanjšanje glavnice ali spremembo drugih določb iz prvotnega sporazuma. Sprememba posojila je običajno namenjena lastnikom stanovanj, ki se ukvarjajo s hudimi finančnimi težavami in ne morejo plačevati hipoteke.
Funkcija
Lastniki stanovanj imajo težave pri plačevanju posojil iz različnih razlogov, vključno z brezposelnostjo, podzaposlenostjo, razvezo ali invalidnostjo. Če se soočajo s finančnimi izzivi, lahko posojilojemalci delajo s svojimi hipotekarnimi posojilodajalci, da spremenijo pogoje svojega prvotnega posojila. Namen je začasno ali trajno uvesti spremembe, ki bodo znižale hipotekarno plačilo posojilojemalca na določen odstotek mesečnega dohodka lastnika, ki je običajno 31 odstotkov. To jim bo omogočilo, da ostanejo v svojem domu in se izognejo zaprtju.
Program spreminjanja posojil
Program oblikovanja domov pri Ministrstvu za finance ZDA o ugodnih spremembah posojil velja za prvo hipotekarno posojilo na osnovnem prebivališču. Posojilo je moralo izvirati pred letom 2009. Hipoteka mora biti na enodružinski hiši z največjim neplačanim zneskom v višini 729.750 $. Posojilojemalec mora biti sposoben dokazati finančne težave, kot so odpuščanje zaposlitve, ogromni zdravstveni računi, prilagodljiva obrestna mera, ki se bo kmalu začela povečevati in povečati hipotekarna plačila, ali kakršen koli drug razlog, ki bi povzročil težave pri izpolnjevanju hipotekarnih obveznosti..
Lastnosti
Cilj oblikovanja programa Homes Affordable posojila je, da vaše mesečne hipotekarne plače dosežete do 31 odstotkov bruto mesečnega dohodka. Spreminjanje posojil zvezne vlade deluje tako:
1) Posojilodajalec se strinja, da bo obrestno mero znižal na 2 odstotka. Prav tako lahko podaljša trajanje hipoteke na celo 40 let. Cilj je zmanjšati mesečno hipotekarno plačilo na manj kot 38 odstotkov mesečnega dohodka lastnika.
2) Ministrstvo za finance Združenih držav Amerike bo stopilo v stik z morebitnim dodatnim znižanjem, dolarjem za dolar, s hipotekarnim posojilodajalcem, z namenom zmanjšanja novih hipotekarnih plačil na 31 odstotkov mesečnega dohodka domačega lastnika.
3) Kot spodbuda bodo lastniki stanovanj, ki bodo pravočasno plačevali nova plačila, vsako leto od vlade prejeli največ 1000 dolarjev; uporabila se bo proti glavnici hipoteke.
4) Po petih letih lahko posojilodajalec zviša obrestno mero za posojilo. Vendar pa ne sme presegati 1 odstotka na leto, skupna obrestna mera pa ne sme presegati prevladujoče tržne obrestne mere, kot jo je določil Freddie Mac v času spremembe posojila.
Dokumenti
Mnogi posojilojemalci pridobijo pravni nasvet ali pomoč od neprofitnih organizacij ali podjetij za spremembo dobička. Nekateri se odločijo, da to storijo sami.Ne glede na to, katero pot izberete, morate zbrati naslednje informacije, da boste lahko olajšali postopek prijave: dokazilo o mesečnem bruto dohodku; vaše zadnje davčne napovedi; tekoče preverjanje in shranjevanje izpiskov računa; 1099 izjav in dokumentacije o sredstvih; hipotekarni dokumenti; Stanja in plačila na kreditne kartice in druga obročna plačila; informacije o drugih dolgovih, kot so avtomobilska posojila in posojila za študente; in pismo o težavah, ki pojasnjuje vse okoliščine, ki vplivajo na vaš položaj.
Premisleki
V osnovi obstajajo štiri možnosti za predstavitev predloga za spremembo posojila vašemu posojilodajalcu: najem odvetnika, plačilo pristojbine podjetju za spremembo posojila, ki bo opravilo delo za vas, poiščite nizkocenovno neprofitno organizacijo, ki vam bo pomagala, ali naredila posojilo spreminjate sami.