Kazalo:
- Neaktivni računi
- Računi, ki predstavljajo denarna tveganja
- Nenavadna ali goljufiva dejavnost
- Zaprtje brez vzroka
Razlogi za zaprtje računov bank lahko vključujejo neaktivnost, nizko ravnovesje in primeri, ko se šteje, da dejanja njihovih strank predstavljajo a posebno tveganje za institucijo. Ta tveganja vključujejo denarne izgube in potencialne goljufive dejavnosti. Vendar lahko banke tudi po lastni presoji zaprejo račune, čeprav je lastnik račun ohranil v dobrem stanju.
Neaktivni računi
Banke običajno zapirajo neaktivne račune zaradi stroškov njihovo ohranjanje. Čeprav so stroški, ki nastanejo pri vsakem neaktivnem računu, zanemarljivi, lahko skupna vsota vseh računov vpliva na spodnji rezultat institucije. Na splošno ti stroški vključujejo vodenje evidenc, pošiljanje izpiskov na papirju, zagotavljanje spletne varnosti in shranjevanje podatkov. Banke imajo možnost zaračunavanja mesečne pristojbine za nedejavnost, če pa ni nobenih sredstev za polog, bo račun zaprt po določenem času.
Računi, ki predstavljajo denarna tveganja
Računi, ki so nenehno prekoračeni ali ponavljajoče preglede tveganje finančne izgube bankam. Ti računi se skrbno spremljajo in banke lahko račune pustijo odprte, vendar prepovejo transakcije, dokler se negativna stanja ne izplačajo v celoti. Računi s tekočimi negativnimi bilancami bodo sčasoma zaprti, pri čemer bo lastniku omogočeno, da pokrije preostanek, ki ga določi vsaka institucija. Ko je račun zaprt, banka plača stanje obremenitve in pošlje račun v zbirke.
Nenavadna ali goljufiva dejavnost
Banke spremljajo račune za dejavnosti, ki dvigujejo rdeče zastave v smislu nenavadnih ali potencialnih goljufive dejavnosti. Primer nenavadne dejavnosti bi bil račun, pri katerem bi bila vrsta depozitov veliko večja, kot bi to pokazali zaposlitveni status lastnikov. Na primer, banka bi postala sumljiva glede dosledno velikih gotovinskih pologov na račun rednega študenta. Poslovni računi, ki se nenehno obremenjujejo za bremenitvena sredstva, prav tako opozarjajo, saj to daje videz, da kršitveni posel obdeluje transakcije s kreditnimi karticami, ki se kasneje izpodbijajo, ustvarjajo pritožbe ali so ugotovljene kot nepravilne. Banke lahko te račune kadar koli zaprejo.
Zaprtje brez vzroka
Banke imajo pravico, da po lastni presoji zaprejo račune in ne obstajajo zvezni bančni zakoni, ki bi urejali postopek zapiranja računov. To pomeni, da lahko banka zapre račun brez obveščanja o ukrepu. Vsaka banka določi svoje pogoje za zaključne račune. Ta dejanja so zajeta v določilih in pogojih ali sporazumu o depozitnem računu, ki je zagotovljen lastnikom računov, ko je račun odprt. Na splošno jezik, ki zajema odpise računov, vključuje pravico banke, da kadarkoli zapre račun, kot tudi obveščanje in vračilo vseh deponiranih sredstev v razumnem roku.