Kazalo:
Renta je vrsta pokojninske naložbe, ki jo lahko kupite prek zavarovalnice. Renta ponuja zaslužek odloženega davka in običajno nosi garancijo zavarovalnice izdajateljice glede varnosti glavnice. Vendar pa je to jamstvo le tako dobro kot finančna moč osnovne zavarovalnice, saj Zvezna zavarovalnica za depozite ne zavaruje rent. Različne denarne kazni so oblikovane tako, da vas spodbujajo, da pustite svoj denar v renti na dolgi rok, vendar obstajajo načini, kako se jim lahko izognete.
Korak
Počakajte do starosti 59 1/2. Kot pri mnogih dolgoročnih upokojitvenih načrtih, vključno z 401ks in IRAs, ne morete vzeti, kar IRS imenuje "zgodnja razdelitev" iz rente. Ker je renta namenjena za pokojninsko varčevanje, vas bo IRS kaznovala 10 odstotkov zneska, ki ga izplačate iz rente, preden dosežete starost 59 1/2. Tej zgodnji porazdelitveni kazni se lahko izognete tako, da ne vzamete denarja iz vaše IRA, dokler ne dobite 59 let.
Korak
Obdržite rento šele po poteku predaje. Poleg zgodnje porazdelitve kazni, ki jo ocenjuje IRS, vam bo zavarovalnica zaračunala »dajatev za predajo«, če se iztečete iz rente, preden jo boste imeli več let. Podatki o predaji se razlikujejo od podjetja do podjetja. Vendar pa bo tipična zavarovalnica zaračunavala do sedem odstotkov zneska, ki ga vzamete iz rente v prvih nekaj letih po nakupu pogodbe. Odpovedna provizija običajno pade za približno en odstotek na leto, dokler po sedmih ali osmih letih popolnoma ne izgine.
Korak
Prevzemite delne umike. Nekatere zavarovalnice vam omogočajo, da se izognete predaji kazni, če vzamete omejeno količino vaše rente v katerem koli danem letu. Običajno vam bo zavarovalnica omogočila, da vzamete do 10 odstotkov vaše letne rente in se še vedno izogibate pristojbini za predajo. Vendar, če ste pod 59 1/2, boste še vedno dolžni kazen IRS, in ne glede na to, kdaj se umaknete iz vaše rente boste na splošno dolguje vsaj nekaj davkov na dohodek, kot dobro.