Kazalo:
Osebno bančništvo zajema vrsto izdelkov in storitev, ki jih banka ponuja posameznikom. Vključeni so čeki in varčevalni računi, posojila in hipoteke, sefovi, potrdila o vlogah, denarna nakazila in bančne menice ter potovalni čeki. Ta seznam ni izčrpen in narašča. Banke še naprej povečujejo seznam izdelkov in storitev, ki jih ponujajo, s spremembo predpisov.
Vloge in rezerve
V letu 2010 so imele banke okoli 7 bilijonov dolarjev depozitov. Depoziti pri bankah se uporabljajo za ustvarjanje denarja in krepitev gospodarske aktivnosti. Ko v banki deponirate denar, je banka dolžna nekaj zadržati v rezervi, preostanek pa lahko izposodi. Zvezna rezerva določa to obvezno rezervo. Tudi brez zahtev Zvezne rezerve bi banke še vedno imele pri roki denar, s katerim bi zagotovile, da so pregledi, avtomatizirani dvigi in dvigi na bančnem računu na voljo v okencu.
Ustvarjanje denarja
Da bi razumeli, kako bančni depoziti ustvarjajo denar, upoštevajte ta poenostavljeni primer. Položite 10.000 $. Banka obdrži 3 odstotke ali 300 dolarjev v blagajniških blagajnah. Nato lahko izposodi preostalih 9.700 USD, ki jih ima. Oseba, ki izposodi denar, nekaj kupi in prodajalec vrne denar nazaj v banko. Banka ima tri odstotke tega v blagajniški blagajni in lahko izposodi preostalih 9,409 $. Ta proces se bo nadaljeval in v tem primeru vaš 10.000 $ denarja ustvari več kot 300.000 $.
Banka teče in druge nevarnosti
Enak postopek, ki poveča ponudbo denarja, lahko vodi do njegovega krčenja. Ta skrajni primer je znan kot bančni tek. Banke tečejo v Združenih državah Amerike približno vsakih 20 let od leta 1819. Banka teče, ko se vlagatelji počutijo panični zaradi varnosti svojih vlog. Odidejo v banko, da vzamejo svoj denar, ne da bi ga porabili ali ga položili drugje. Ko se to zgodi v zelo velikem obsegu, imajo banke težave pri pripravi denarja, kar povečuje občutek panike. Da bi zbrali denar, morajo banke predčasno zahtevati posojila, ki so jih odobrile, in to lahko povzroči stečaj podjetij. To pa lahko v najslabšem primeru pripelje do gospodarske depresije.
Vladna politika
Učinki bančnih transakcij so katastrofalni, vendar obstajajo pomembne koristi za bančni sistem, ki ustvarja denar. Zato oblikovalci vladne politike nenehno spremljajo in urejajo bančni sektor, da zagotovijo zaščito vlagateljev. Morda najvidnejši znak tega je Zvezna korporacija za zavarovanje vlog, ki zagotavlja jamstva za bančne depozite.