Kako dolgo morate hraniti finančne evidence in bančne izjave?

Če 15. april ali nepričakovano pismo iz Službe za notranje prihodke pošlje tresenje po hrbtenici, ne boste več tresli. Vedeti, kaj naj obdržati, kaj premetati in kako biti pripravljen, ko pridejo vprašanja, res ni tako težko. Vse kar potrebujete je skromna količina načrtovanja in organizacije, nekaj preprostih orodij in približno eno uro iz vašega leta.

Organizirajte svoje finančne zapise za hiter pregled.

Davki

Najmanj tri leta hranite vaše davčne evidence in vsa dokazila; vendar je pametno, da jih obdržite do sedem let. Če IRS verjame, da dohodek, ki ste ga prijavili za 25 odstotkov ali več, ima šest let, da vas izzove. Druge osnovne napake imajo triletni zastaralni rok. Hranite plačilne liste za eno leto in jih uskladite s svojo izjavo W-2. Ob predpostavki, da je vaš W-2 pravilen, uničite ostanke in imejte W-2 s podpornimi davčnimi dokumenti.

Pokojninski načrti

Hranite četrtletno 401k in druge izjave za pokojninski načrt za eno leto, dokler ne prejmete letnega izkaza za vsak račun. Uskladite četrtletne izkaze z letnimi izjavami, da zagotovite točnost informacij. Ob predpostavki, da je letna izjava pravilna, zavržite četrtletne izkaze in hranite letno poročilo, dokler imate račun. Če prispevki v vaše individualne račune za upokojitev niso davčno priznani, vodite evidenco tako dolgo, dokler imate račun. Ko dvigujete sredstva, boste morda morali dokazati, da so bili davki že plačani.

Izjave o borznem računu

Obdržite posredniške izjave, dokler ne prodate zalog. Po prodaji morate izjave vključiti kot dokazno dokumentacijo z vašo davčno napovedjo.

Housing Records

Hranite evidence, ki se nanašajo na stroške nakupa vašega doma ali popravila ali posodobitve, dokler ste lastnik doma. Vse evidence v zvezi s prodajo vaše hiše je treba hraniti šest let.

Izjave o kreditni kartici in potrdila

Osebne potrdila o kreditni kartici hranite, dokler ne prispe vaš mesečni izpisek in jih uskladite, da zagotovite točnost. Potrdila se lahko nato zdrobijo in vse izjave, ki vsebujejo davčne informacije, je treba shraniti z vašimi podpornimi davčnimi dokumenti.

Računi

Največ računov hranite eno leto, če imate dokazilo o plačilu, kot je preklican ček. Računi za velike predmete za vstopnice pa je treba hraniti tako dolgo, dokler ste lastnik artikla. To bi vključevalo pohištvo, avtomobile, dragi nakit in aparate. To dokumentacijo boste potrebovali, če boste kdaj morali vložiti zahtevek za zavarovanje.

Varnost

Zapisi v tekočem letu se lahko hranijo doma v škatli ali omari. Razmislite o ognjevarni škatli za datoteke ali sefu za vse zapise, ki bi jih bilo težko ali drago zamenjati. Uničite dokumente, ki so podvojeni ali ne potrebujete, vendar to storite varno. Občasno se banke strinjajo, da bodo dokumente odstranile za svoje stranke ali kupile svoj drobilnik. Ne tvegajte s krajo identitete.