Kazalo:
V nekaterih primerih boste morda morali počakati na več plačilnih ciklov, preden bodo posojilodajalci zainteresirani za refinanciranje vaše hipoteke, vendar bolj pogosto lahko refinancirate tako pogosto in takoj, ko želite. Druga možnost je, ali boste pogosto in kmalu refinancirali. Na neki točki, bo stalo denarja, in lahko zmanjša vašo kreditno točkovanje.
Mit o refihu
Če berete blogi o hipotekarnih posojilih, boste občasno opozorjeni pred refinanciranjem svojega hipotekarnega posojila, preden ga imate začinjeno. Pogosto nasvet je, da morate počakati nekaj mesecev - šest mesecev je ena ocena - preden poskušate vzeti drugo posojilo. Ideja je, da bo novi posojilodajalec želel videti, da si z vašim trenutnim posojilom ustvaril nekaj kreditne zgodovine, preden vam ponudi drugo.
Če ste imeli omejen kredit pred trenutnim hipotekarnim posojilom - in je tudi vaš prvi - Posojilodajalci morda želijo videti, kako ravnate s temi plačili nekaj mesecev pred refinanciranjem. Vendar je to bolj izjema kot pravilo. Če ste že nekaj časa živeli v vaši hiši, imate ne samo svojo kreditno zgodovino s trenutnim posojilom, temveč imate tudi svojo kreditno zgodovino s prejšnjim hipotekarnim posojilom. Morebitni posojilodajalec upošteva tudi vašo celotno kreditno zgodovino. Če imate trdne kredit, bo večina posojilodajalcev srečno refinance vaše posojilo takoj po prejšnjem refinanciranje.
Razlogi za refinanciranje
V nekaterih primerih je refinanciranje nedvoumno prava poteza. Če je vaše trenutno posojilo spremenljiva obrestna mera ali hibridno posojilo, zamenjavo s fiksno posojilo zmanjšuje obrestno tveganje.
Ena okoliščina, ki vpliva na nekatere lastnike stanovanj, je nepripravljenost številnih bank, da ponudijo posojilo za gradnjo, ki se spremeni v fiksno obrestno mero. V tem primeru imate lahko posojilo, ki ste ga imeli le za nekaj mesecev od dokončanja gradnje, toda tisto, ki se je spremenilo v spremenljivo obrestno mero. Lahko plača za refinanciranje tega posojila v najkrajšem možnem času in ga nadomesti s posojilom s fiksno obrestno mero., Hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero v ZDA so bila volatilna in včasih narasla na več kot 18 odstotkov.
Razlogi, da ne refinanciramo
Kljub temu pa verodostojni finančni viri, kot je Bankrate, opozarjajo na pogosto refinanciranje.
Eden od razlogov je, da vsako refinanciranje prihaja s stroški zaprtja, ponavadi v nizkem razponu štirih številk in pogosto v razponu od 2 do 4 odstotkov celotne vrednosti posojila. Če pogosto refinancirate in še posebej, če se premaknete v nekaj letih po zadnji refinanciranju, ste morda ničesar ne rešili. Vaše mesečno plačilo, ki izhaja, je lahko nižje, vendar so vaši stroški zaključevanja lahko bistveno povečali vaš dolg v postopku.
Drug razlog, zakaj ne poskušate refinancirati, je, da vaše številke morda ne izgledajo več dobro vašemu posojilodajalcu. Vaš dohodek je morda padel ali je član gospodinjstva izgubil službo. V nekaterih primerih padanje cen na domu, kjer se nahaja vaša hiša, lahko pomeni, da hiša ne zagotavlja več zadostnega kapitala za novo posojilo.
Toda v mnogih primerih je najboljši razlog za nefinanciranje to, da če se odpravite na težave z razpakiranjem številk - ne s prodajno igro - vam lahko da hipotekarni posojilodajalec ali posrednik - odkrili boste, da prihranki ne zadostujejo za izravnavo zaključnih stroškov. John Wasik, ki piše za Reuters, opozarja, da razen če je vaša kreditna ocena višja od 700, imate stalen dohodek in refi ne vključuje kazni in dajatev, vam bo morda bolje, če imate zdaj posojilo.