Kako dolgo moram hraniti zapise o zavarovanju?

Ni zakonov, ki bi narekovali, kako dolgo morate hraniti zapise o zavarovanju, toda obešanje na njih je koristno za okoliščine, kot so zahtevki za dodatno zavarovanje, zdravstvena vprašanja, revizije IRS ali vložitev poznih zahtevkov. Različne vrste papirjev imajo različne ravni pomembnosti. Hranite svoje dokumente, dokler je to potrebno, na podlagi morebitnih prihodnjih uporab.

Vedite, kaj morate obdržati in kaj početi.

Politike življenjskega zavarovanja

Stalne police življenjskega zavarovanja, kot so pogodbe za celotno življenjsko dobo ali univerzalne pogodbe o življenjskem zavarovanju, je treba ohraniti, dokler velja politika ali dokler se zahtevek ne poravna po smrti. Ko je zahtevek izplačan, ni več potrebe po pravilniku, in če politiko prekličete brez namena ponovne vzpostavitve, jo lahko razstavite. Položaj življenjskih zavarovanj je treba obdržati do izteka roka.

Druge zavarovalne politike

Druge zavarovalne police, kot so tiste za vaš avto ali dom, je treba hraniti vsaj toliko časa, dokler je veljavna politika, tako da lahko v primeru zahtevka navedete njene pogoje, pogoje in izključitve. Zavarovalnice vam pogosto omogočajo, da v določenem časovnem obdobju vložite zahtevek za nazaj, tako da politiko ohranite še dve do sedem let, če to morate storiti.

Medicinski zahtevki

V primeru sporov z zavarovalnico bi bilo treba hraniti dokumente o zdravstvenih terjatvah in zdravstvene račune eno do tri leta. Prav tako jih boste morda potrebovali kot del postopka sklepanja zavarovanj, če se v tem času prijavite za dodatno zdravstveno ali življenjsko zavarovanje.

Terjatve za obdavčljivo zavarovanje

Kljub temu, da niso redke, so nekatere zavarovalne poravnave obdavčene. To se zgodi, ko prejmete znesek poravnave, ki vam povzroči dobiček, kot je plačilo življenjskega zavarovanja, ki presega znesek police. Če morate plačati davke na katerikoli del vaše poravnave, vložite zahtevke v papirni obliki z davčno dokumentacijo za to leto in jih hranite sedem let.

Zahtevki za nepremičnine

Hranite zahtevke dokumentacijo za vaš avto, doma in drugih dragocenih sredstev, dokler ste lastnik izdelka. Potencialni kupci bodo želeli vedeti zgodovino izdelka, tako da bo transakcija verjetno bolj gladka, če boste lahko zagotovili ustrezno dokumentacijo.