Lahko dobim avto posojila po nakupu doma?

Kvalificiranje za stanovanjsko posojilo je težje od kvalificiranja za avto financiranje. Ne samo, da je povprečna domača cena in hipotekarni znesek večji od povprečnega avtomobilskega posojila ali zakupa, nakup doma zahteva bolj naporno kreditno analizo. Avtomobilski trgovci in posojilodajalci imajo tudi bonitetne standarde in postopek odobritve, vendar so na splošno bolj popustljivi kot zavarovalci, ki poslujejo z domačimi posojili. Verjetno ne boste imeli težav pri pridobivanju posojila za avto, če imate po nakupu vašega doma dober kredit in denar.

Kvalifikacija za posojilo za avto je lažja kot pridobitev domačega kredita. Kredit: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Trije dejavniki, ki vplivajo na financiranje avtomobilov

Če ste kupili dom pred novim avtomobilom, ste že opravili težje naloge. Vsak dolar, ki ga porabite za mesečne račune, vključno z avto plačili, znižuje vašo kupno moč za dom. Vendar pa se kvalificiranje za avto posojilo dela nekoliko drugače. Vaše razmerje med dolgom in prihodkom ali odstotek bruto dohodka, porabljenega za mesečne račune, je manj pomembno za avto posojilodajalce. Avtomobilska podjetja se bolj ukvarjajo z:

• Predplačilo ali trgovalna vrednost rabljenega avtomobila
• Dolžina obdobja odplačevanja avto-posojila
• Kreditna ocena

Auto Lenders in DTI

Na splošno velja, da je nižja stopnja kreditne sposobnosti, nižja je DTI. Na primer, 36% DTI je zdrava. Vključuje mesečne ponavljajoče se dolgove, kot so hipotekarna plačila, in predlagano novo posojilo za avto. Odlično kreditiranje vam lahko omogoči, da raztegnete DTI do 40 odstotkov, meni Motive Auto Finance. Posojilodajalci vključujejo tudi predlagano plačilo zavarovanja za novo vozilo. Plačilo novega avtomobila, mesečna stopnja zavarovanja in drugi ponavljajoči se dolgovi ne smejo preseči 50 odstotkov vašega bruto dohodka, pravi Auto Credit Express. Vendar pa se slaba kreditna posojilodajalca ukvarjajo z dodatnim razmerjem - plačilo do dohodka. Posojilodajalci raje PTI ne več kot 15 odstotkov, kar pomeni, vaš avto plačila in avto zavarovanje ne sme presegati 15 odstotkov vaše mesečne plače.

Dolgo plačila in Trade-Ins Znižajte znesek posojila

Vaš polog, ki lahko vključuje trgovsko vrednost starega vozila, zmanjšuje financirani znesek in tveganje posojilodajalca. Več denarja, ki ga lahko vložite v nakup avtomobila, boljši so pogoji posojila in plačilo. Višje plačilo vam znižuje tudi splošne deleže DTI in PTI, kar olajša kvalificiranje.

Če ste porabili veliko svojih rezerv na nakup doma in imajo malo za nič zapustil za polog, boste morda težko dobili avto posojilo z manj kot stellar kredit. Prav tako lahko imate težave z nakupom avtomobila, če vam plačila iz domačega posojila ne omogočajo dovolj prihranka za zdravo plačilo 20 odstotkov. Poleg tega kupci novih avtomobilov težje kopičijo 20 odstotkov zaradi naraščajočih cen novih avtomobilov, pravi Edmunds.com.

Daljša posojila enako nižja plačila

Raztezanje hipotekarnih plačil v 30 letih prinaša najnižje mesečno plačilo. Čeprav avto posojilodajalci niso tako velikodušni z avtomobilskimi obdobji odplačevanja, velja isto načelo. Plačevanje avtomobila v daljšem časovnem obdobju zmanjšuje mesečno plačilo, zaradi česar je lažje kvalificirati. Vendar pa tudi poveča obresti, ki jih plačate na avto posojilo. Na dolgi rok plačate več za avto z daljšim rokom odplačevanja. Čeprav lahko novi avto financirate od sedem do devet let, se morate odločiti za avto in posojilo, ki vam bo omogočilo, da ga izplačate v najkrajšem možnem času, na primer dve leti, priporoča CNBC.

Kreditne pomisleke lahko obdržite svoj nakup

Nov hipotekarni saldo in hipotekarna plačila lahko povzročijo, da bo vaša kreditna ocena začasno padla. Negativni vpliv na rezultate je različen, vendar se sčasoma zmanjšuje, ko opravite plačila v hiši. Izgubljena ali 30-dnevna zapoznela plačila negativno vplivajo na rezultate in lahko preprečijo, da bi v celoti financirali avto, še posebej, če ste ga nedavno prijavili. Odlični krediti, med 720 in 850, so rezultat najboljših obrestnih mer in najnižjih mesečnih plačil, meni myFICO. Čeprav lahko dobite financiranje s slabim kreditom - v razponu od 620 do 500 - bo to stalo precej več, kar bo povečalo vašo obrestno mero za več kot 10 odstotkov in jo bo veliko težje kvalificirati.