Kazalo:
Kar pomeni, da je obrestna mera "dobra", se spreminja glede na vrsto posojila in se sčasoma spreminja. Na različnih točkah 21. stoletja, na primer, je povprečna obrestna mera za hipoteko dosegla 8,05 odstotka in celo 3,66 odstotka. Vendar se osnovna načela za odločanje, kdaj je stopnja dobra, ne spreminjajo.
Trgovina okrog
Dobre obrestne mere opredeljuje celotno gospodarstvo, trg za določena posojila in posojilojemalec. Če imate na primer kreditno oceno 790 in letni dohodek 50.000 dolarjev, bo dobra stopnja za vas nižja, kot če je vaš rezultat 560 in zaslužite minimalno plačo.
Recimo, da želite novo kreditno kartico. Če prejmete ponudbe po pošti, da se prijavite za novo kartico, jih primerjajte. Vsaka ponudba vam mora dati obrestno mero za kartico. Če je stopnja 17 odstotkov, recimo, bi bil znesek v višini 1000 dolarjev zaslužil 170 dolarjev obresti več kot eno leto.
Če ste na trgu za hipoteko ali osebno bančno posojilo, pokličite več posojilodajalcev na vašem območju. Vprašajte za ponudbo cen, nato pa vprašajte, če je to najnižja stopnja posojilodajalca. Stopnje nenehno nihajo in morda ne boste dobili najnižje stopnje, če tega ne zahtevate. Tečaj v zgodnji fazi postopka ni pravno zavezujoč, lahko pa vam pomaga omejiti iskanje.
Poglej podrobnosti
Ko primerjate obrestne mere, bodite jasni glede tega, kaj dejansko gledate. Spletno mesto Discover Card navaja več podrobnosti, zaradi katerih je lahko ena stopnja zelo drugačna:
- Stopnja je lahko nizka uvodna stopnja, ki se po nekaj mesecih zviša.
- Stopnja je lahko spremenljiva, narašča in pada z drugo obrestno mero. Fiksne obrestne mere se lahko spremenijo, vendar vas podjetje vnaprej opozori.
- Nizka stopnja je lahko za prenesena stanja iz druge kartice, ne za redne nakupe.
Prav tako se bo hipotekarna stopnja z nastavljivo obrestno mero začela nizko, nato pa se bo sčasoma dvignila - včasih strmo. Pomembno je ugotoviti, kako pogosto se lahko dvigne in kakšna je najvišja obrestna mera.
Drugi stroški
Nekatere obrestne mere so nizke, ker posojilodajalec lahko povrne denar z ocenjevanjem drugih pristojbin. Kreditna kartica ima lahko letne pristojbine, zamude pri plačilu, provizije za prenos bilance in provizije za tuje transakcije. Bančna posojila prihajajo s pristojbinami. Hipoteke so polne pristojbin - stroški zaprtja, provizije za posrednike, zavarovanje premoženja in predplačane obresti na posojilo. Dobra obrestna mera je le del slike.
Pogajanje Down
Možno je, da dobra obrestna mera, ko začnete klicati, ni tako dobra, kot jo lahko dobite, če se pogajate. Če pokličete in vprašate kreditno kartico, da znižate svojo stopnjo, lahko dobite da. Enako velja za hipotekarne posojilodajalce. Če vam je konkurent že ponudil boljšo ceno, to zagotovo omenite.