Kazalo:
- Podvojite si prizadevanja z dvema posojilodajalcema
- Dejavniki, analizirani glede na predhodno odobritev
- Splošne smernice za izpolnjevanje
- Dokumentacija, potrebna za predhodno odobritev
- Preprečevanje težav s predhodno odobritvijo
Odobritev posojila se začne z iskanjem dobrega posojilodajalca in zaključuje s pismom, ki navaja vašo kupno moč. To je nujno potrebno na mnogih trgih. Nepremičninski agenti to zahtevajo, ker vedo, da vas mnogi prodajalci ne bodo resno vzeli, ne da bi imeli hipotekarnega posojilodajalca odjaviti vaše kredite in finance. Obseg in natančnost predhodne odobritve se razlikuje glede na posojilodajalca in informacije, ki jih posredujete. Predhodna odobritev se običajno šteje za bolj zanesljivo kot manj vključeno predkvalifikacijsko pismo, ki vnaprej zahteva manj podrobnosti.
Podvojite si prizadevanja z dvema posojilodajalcema
Hipotekarni posrednik ali bančni posojilodajalec lahko sproži postopek predhodnega soglasja z vami osebno, po telefonu ali prek spleta. Spletni hipotekarni posojilodajalci zagotavljajo relativno hitre rezultate z minimalno časovno naložbo na vaši strani. Na vprašalnik posojilodajalca lahko odgovorite z računalnikom in naložite dodatne dokumente. Vendar, če vam je ljubše govoriti z enim kontaktnim točko in se pogovarjati z njim, sodelujte s posojilnim uradnikom pri ugledni banki ali hipotekarnem posredništvu. Da bi dobili drugo mnenje o vaših kvalifikacijah za posojila, se predprijavite z vsaj dvema posojilodajalcema.
Dejavniki, analizirani glede na predhodno odobritev
Smernice, pogoji posojila in pogoji za odobritev posojila se razlikujejo glede na posojilodajalca in vaše posamezne finančne okoliščine. Vendar pa obstaja nekaj splošno sprejetih pravil, ki jih morate izpolniti, da pridobite predhodno odobritev. Če želite ugotoviti, ali izpolnjujete pogoje za predhodno odobritev, posojilodajalec analizira:
- dolžniško breme, kot ga predstavlja a razmerje med dolgom in dohodkom
- minimalna kreditna ocena in zgodovina
- Zaposlitvena zgodovina
- sredstev
Ti vidiki vaših financ delujejo z roko v roki. Medtem ko morda ne boste dosegli odličnosti na vseh področjih, lahko z dolgim obremenitvijo in 20-odstotnim predplačilom, kljub nekaterim posojilodajalcem, dobite vnaprej odobreno kljub slabemu kreditu.
Splošne smernice za izpolnjevanje
Vaš DTI razmerje za stanovanjske stroške, znano kot a razmerje, naj se giblje med 28 in 31 odstotki. Skupne mesečne obveznosti, vključno s stanovanji, so izražene kot razmerje back-end. Zadnje razmerje je navadno ne več kot 36 odstotkov, lahko pa celo 43 odstotkov. Posojilodajalci običajno zahtevajo ocene FICO vsaj 620 ali 640. Vendar pa boste morda lahko pridobili predhodno odobritev kljub nizkim kreditom z višjim pologom. To je zato, ker znesek, ki ga prispevate iz lastnih sredstev za nakup doma, izravna tveganje posojilodajalca. Znesek vplačil se giblje od 3 odstotkov do več kot 25 odstotkov, odvisno od vrste posojila in vrste nepremičnine.
Dokumentacija, potrebna za predhodno odobritev
Vašemu posojilodajalcu zagotovite nedavne informacije o prihodkih in sredstvih. Potrebno je natančno pisanje, odvisno od vaših okoliščin. Vendar pa morate ponavadi zagotoviti:
- en mesec plačilnih rokov
- dve leti davčnih napovedi in W-2
- dva meseca bančnih izpiskov in trimesečne izjave o naložbenih računih
- nedavni izkazi poslovnega izida in poslovnih dovoljenj, če so samozaposleni
Večina posojilodajalcev mora natančno vedeti, od kod prihaja vaš polog za zagotovitev, da ni sposojen. Preverijo za velike ali nenavadne vloge in lahko zahtevajo pisna pojasnila, s katerimi dokumentirajo vir sredstev.
Preprečevanje težav s predhodno odobritvijo
Sodelovanje z vašim posojilodajalcem in poštenost sta bistvena za trdno odobritev posojila. Predhodna odobritev ni obveznost posojajo in je predmet naknadnih preverjanj in dokumentacije, kot je domača ocena. Če dom ali kateri koli vidik vaših financ ne zadostuje zahtevam posojilodajalca, morda ne boste več upravičeni do posojila. Bodite popolnoma spredaj s svojim posojilodajalcem in se izogibajte naslednjim napakam:
- ne razkrivajo v celoti dodatnih prihodkov, zaposlitev, sredstev ali davčnih odpisov
- ne razkrijejo dolgov, ki niso povezani z vašim kreditnim poročilom, kot so preživnina ali preživnina
- preveliko porabo, financiranje nakupov potrošnikov ali prevzem novih kreditnih linij
- izposojanje denarja od prijateljev, družine ali drugih posojilodajalcev
- napačno predstavite kateri koli vidik vašega finančnega položaja