Kazalo:
Banke oblikujejo politike in postopke, ki temeljijo na priročnikih za poslovanje, ki jih delno določajo zvezni bančni predpisi in bančni principi delovanja. Politike in postopki so namenjeni zaščiti potrošniških sredstev, hkrati pa vzpostavljajo metode za učinkovito in pozitivno storitev za stranke.
Transakcije
Banke morajo preveriti, ali so transakcije pravilno opravljene za pravega imetnika računa. Postopki, ki to zagotavljajo, vključujejo preverjanje identifikacije osebe, ki dviguje sredstva. Tudi bančni blagajnik lahko od stranke zahteva, da potegne kartico bankomata in vnese svojo PIN številko, da preveri, ali je prava oseba. Poleg tega banke zahtevajo podpisne kartice, ki preverjajo podpis na čekovih in potrdilih o dvigu, če obstajajo kakršna koli vprašanja ali pomisleki.
Posojanje
Večji del bančnega poslovanja predstavljajo posojila, s čimer banke ustvarjajo večino prihodkov. Posojilojemalci morajo izpolniti popolne vloge za posojila s kontaktnimi podatki, številke socialnega zavarovanja, zgodovino dela in dohodka ter opraviti popolno preverjanje kreditne sposobnosti. Banke si prizadevajo, da se izognejo visokorizičnim posojilom, ki lahko povzročijo neplačilo. Če svetovalec za posojila ugotovi, da je razmerje med dolgom in dohodkom osebe previsoko ali da kreditna zgodovina ni ugodna, mora prilagoditi posojilo ali zavrniti zaščito interesov banke.
Jamstva
Večina bank je član FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Ta organizacija je bila ustanovljena med upravo Franklina D. Roosevelta kot sredstvo, ki potrošnikom zagotavlja, da so njihove vloge varne v institucijah članicah. Države članice morajo vzdrževati nalepke članov FDIC in nalepke, ki potrošnikom razkrivajo jamstva, in na zahtevo zagotoviti dodatne informacije. Sredstva potrošnikov so zavarovana do 250.000 $ na upravičenca, tako da je celotna vsota vseh vaših računov pokrita, če je ta znesek 250.000 $ ali manj.
Poročanje
Banke morajo spremljati velike transakcije. Vsak depozit, ki presega 5000 USD, je treba sporočiti IRS. Banke morajo prav tako razkriti vsako sumljivo ali nenormalno dejavnost, ki lahko pomeni pranje denarja ali drugo kriminalno dejavnost. Banke poročajo tudi o vseh obrestih, ustvarjenih na prihrankih, denarnem trgu in investicijskih računih. Prejeli boste 1099 za vse obresti, ki ste jih zaslužili na vaših računih, kar ustreza poročilu.
Investicijski produkti
Številne banke potrošnikom ponujajo alternativne naložbene produkte. Te naložbe niso del bančnih produktov in so pogosto posredniški produkti, kot so delnice in obveznice ali zavarovalni produkti, kot so rente. Te izdelke ponujajo pooblaščeni posamezniki, ki imajo dovoljenje prek hčerinskega posredniškega podjetja v bankah. Del politik v zvezi z naložbenimi produkti je obveščanje potrošnikov, da ti izdelki niso zavarovani s FDIC.