Ali lahko posojate proti vaši renti?

Renta je proizvod za upokojitev z odloženo davčno rastjo. Rente so bodisi odložene bodisi takoj. Ko imate takojšnjo rento, začnete sprejemati plačila, vendar nimate več dostopa do glavnice. Odložena renta je tista, ki jo dovolite rasti, dokler je ne potrebujete pozneje. Če razvrstite rente z naložbami, obstajajo tri glavne vrste rent. Te so fiksne, spremenljive in indeksirane, vendar so pravila rente enaka.

V večini primerov se soočite s kaznimi in obdavčitvijo, če kot zavarovanje uporabite rento.

Pravila rent

Ker je namen rente za upokojitev, je kazen, če odstranite sredstva iz odložene rente, preden ste stari 59 let. Kazen je 10 odstotkov rasti. Prav tako morate plačati davek na rast. Pri izplačilu anuitet velja pravilo LIFO - zadnje, prvo out -. To pomeni, da je prvi denar, ki ga umaknete, vsak dobiček ali interes, ki ste ga ustvarili za svoj denar. Če ste mlajši od 59 let 1/2, takojšnja renta, ki ustvari precej enaka plačila glede na pričakovano življenjsko dobo, ni predmet 10-odstotne kazni. Medtem ko plačujete davek, vsako plačilo obsega neko obdavčljivo rast in nekaj glavnice.

Kazni podjetja

Večina rent ima obdobja predaje. Obdobje predaje je čas, ki ga morate obdržati v renti ali plačati kazen za umik sredstev. Kazni se običajno zmanjšajo, če dalj časa čakate, da odstranite sredstva. Podjetje temelji na odstotku anuitetnega salda.

Konstruktivni prejem

Ko sredstva uporabljate v renti, jo IRS ocenjuje kot konstruktivni prejemek in so predmet davka in kazni. Ni vam treba dvigniti denarja za porabo sredstev, zadolževanje proti njim pa tudi šteje. Oddelek 72 (e) (4) (A) davčne številke navaja, da vsaka vrsta zastave ali prenosa sproži obdavčljivi dogodek. Nedavna izjema je nastala, ko je davčni zavezanec kupil rento za uporabo kot hipotekarno zavarovanje. Ker pogodba ni imela koristi, ni bilo kazni ali obdavčitve.

Finančne ustanove

Banke in druge posojilne institucije običajno ne dovolijo posojila, ki uporablja rento kot zavarovanje zaradi davčne zakonodaje. Vendar pa lahko osebno posojilo temeljijo na rentnih izplačilih iz takojšnje rente. V tem primeru že prejemate plačila. Kreditna institucija ne uporablja rente kot zavarovanje, temveč zgolj zagotovilo za plačilo, kot vsak vir zagotovljenega dohodka.