Kazalo:
- Opredelitev sredstva
- Opredelitev odgovornosti
- Spoštovanje sredstev in zadovoljstvo z dolgom
- Neto vrednost
Ko kupite nepremičnine, ki jih morate sposoditi za plačilo, na primer hišo ali avto, nepremičnina takoj postane vaše premoženje in posojilo, ki ste ga vzeli za plačilo, postane odgovornost. Večina ljudi ne izračunava bilanc stanja za sebe, kot to počnejo večina podjetij, vendar če bi to storila, bi se premoženje uvrstilo na seznam z vsemi drugimi sredstvi, posojilo pa bi bilo uvrščeno med vse druge dolgove.
Opredelitev sredstva
V tem kontekstu je sredstvo opredeljeno kot lastnina, ki je v lasti in ima vrednost, in se lahko likvidira za plačilo dolgov in drugih stroškov, če je to potrebno. V večini primerov danes, če ste vzeli posojilo za nakup avtomobila ali hišo, če ste likvidacijo te nepremičnine, morate uporabiti iztržek od prodaje najprej za izpolnitev dolga. Če se najemate za manjše nakupe, kot je uporaba kreditne kartice za nakup hladilnika, so omejitve pri likvidaciji sredstva manj omejevalne ali pa jih ni; vendar pa še vedno plačujete račune s kreditno kartico.
Opredelitev odgovornosti
Obveznost je pravni dolg ali obveznost. V večini primerov se obveznosti dokumentirajo s pogodbami, ki podrobno navajajo vse podrobnosti o dolgu, kako naj bi bil zadovoljen, in kakšne ukrepe lahko sprejme upnik, če posojilojemalec pravočasno ne izvede rednih plačil. V primeru velikih predmetov, kot so hiše in vozila, so upniki pogosto pooblaščeni, da jih prevzamejo, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti. Za manjše postavke, kot je dolg, ki nastane na kreditni kartici, upnik na splošno ne more prevzeti kupljenih predmetov, lahko pa toži posojilojemalca.
Spoštovanje sredstev in zadovoljstvo z dolgom
Nekateri predmeti, kupljeni z izposojenim denarjem, predvsem nepremičnine, pridobivajo vrednost skozi čas. Drugi, kot avtomobili, skoraj vedno izgubijo vrednost. Če posojilojemalec zamudi s posojilom, ki je zavarovano z nepremičnino ali vozilom ali kakšno drugo premoženje, lahko upnik zaseže premoženje in ga proda za izterjavo zapadlega denarja. Če upnik ne more izterjati neporavnanega zneska posojila, lahko v mnogih državah od posojilojemalca zahteva povračilo za primanjkljaj, ki se imenuje sodba o pomanjkljivosti. Nekatere države omejujejo sposobnost upnika, da zahteva sodbo o pomanjkljivostih.
Neto vrednost
Najenostavnejši način za izračun neto vrednosti je, da dodate vrednost vseh sredstev in od tega zneska odštejete vaše celotne dolgove ali obveznosti. Medtem ko bi bilo treba celotne obveznosti zlahka izračunati iz posojilne dokumentacije, je lahko izračunavanje vrednosti sredstev težje. Na primer, hiše in avtomobili, ki so večinoma največji nakupi, ki jih večina družin opravi, redko ohranijo enako vrednost, za katero so bili prvotno kupljeni. Glede na razlog za izračun neto vrednosti je lahko primerno, da se za določitev vrednosti takih postavk vključijo storitve poklicnega ocenjevalca.