Kazalo:
Kreditne kartice in kreditne linije so podobne, ker gre za obe obliki "revolving kredita", kar pomeni, da lahko najemate in vračate denar na stalno. Ampak niso identični. Na splošno je kreditno linijo težje dobiti, vendar bo imela nižjo obrestno mero.
Nekaj skupnega
Ko imate banko kreditno linijo, pomeni, da vam bo banka dovolila, da si izposodite denar do omejitve na vaši liniji. Z kreditno linijo v vrednosti 10.000 $ lahko izposodite do 10.000 $. Za razliko od standardnega posojila, vam ni treba sposoditi vsega denarja naenkrat; kar potrebujete vzamete, kar potrebujete, in ga plačate nazaj. Če to zveni kot kako deluje kreditna kartica, je to zato, ker je. Strogo gledano, kreditna kartica je preprosto orodje za dostop do kreditne linije. Vendar pa se v splošni uporabi "kreditna linija" običajno nanaša na posojilni dogovor, vzpostavljen neposredno z banko.
Obrestne mere
Morda je najpomembnejša razlika med kreditnimi in kreditnimi karticami obrestne mere, ki jih zaračunavajo. Stopnje kreditnih kartic so bistveno višje. Na primer, po podatkih Bankrate je bila povprečna obrestna mera kreditne kartice v času objave približno 13 odstotkov za kartice, ki so zaračunavale fiksno obrestno mero, in 15,6 odstotka za tiste s spremenljivo obrestno mero. Nasprotno so se kreditne linije, zavarovane z lastniškim kapitalom, gibale okoli 4 odstotke, nezavarovane kreditne linije - tiste brez zavarovanja - pa so bile nekje na sredini. Če bi imeli na kreditni kartici 13 milijonov dolarjev neplačanih sredstev za eno leto, ki bi se dnevno povečevali, bi vas to obresti stalo okoli 139 dolarjev. Na kreditni liniji v višini 4 odstotkov, ki se dnevno povečuje, bi plačali približno 41 dolarjev.
Kvalifikacijski standardi
Velik razlog kreditne linije so cenejši od kreditnih kartic, da so standardi za pridobitev kreditne linije višji. Prijavite se za kreditno linijo v banki in opravili boste poglobljen pregled kreditov, ki je podoben vlogi za hipoteko. Po drugi strani pa "predpripravljena" ponudba kreditne kartice vsak dan nalije v poštne predale po vsej državi. Seveda ne morejo vsi dobiti kreditne kartice, vendar jih lahko dobi veliko več ljudi, kot lahko odpre kreditno linijo. Izdajatelji kreditnih kartic sprejemajo višje tveganje in zaradi tega zaračunavajo višje obresti.
Težave s priročnostjo
Kreditne kartice so splošno sprejete, kar je ena od njihovih velikih prodajnih točk. Toda udobje je lahko problem s kreditnimi linijami, odvisno od tega, kako banka omogoča dostop do sredstev. Če morate prenesti denar na svoj bančni račun tako, da greste na spletu ali pokličete svojo banko, to omejuje vaš dostop do kreditne linije. Nekatere banke vam omogočajo črpanje kreditne linije s čeki ali celo debetno kartico. Vendar omejen dostop do kreditne linije ni nujno slaba stvar. Kreditna linija je še vedno izposojena denar in lahko dobite v toliko težav s kreditno linijo kot s kreditno kartico, če si izposodite več, kot si lahko privoščite za odplačilo.