Kazalo:
Ko ljudje dosežejo starost 60 let, se njihove naložbene potrebe spreminjajo. Nič več niso le kopičenje denarja za upokojitev, temveč se upokojijo. Na tej točki, zaščita svojih upokojitvenih računov postane tako pomembna kot pridobitev naložb dobiček. Vlagatelji morajo skrbno preučiti razpoložljive možnosti in določiti, katere vrste naložb so najboljše za svoje posebne razmere.
Upadanje tveganja
Čeprav bo moral vsak vlagatelj odločiti, koliko tveganja je preveč, saj se vlagatelj približuje upokojitvi, je pomembno zmanjšati tveganje. Vlagatelji morajo zmanjšati količino denarja, vloženega na borzi, in vsako leto povečati količino denarja, ki je vložen v vrednostne papirje s fiksno obrestno mero. Ena formula za določitev primerne izpostavljenosti borzi je odštetje investitorjeve starosti od 115. Na primer, z uporabo te formule bi moral 80-letni vlagatelj imeti 35 odstotkov svojih naložb na borzi.
Vzajemni skladi
Nestanovitnost borznega trga daje priložnost tistim, ki imajo v lasti delnice, da hitro vidijo vrednost njihove naložbe. Ta nestanovitnost pa pomeni tudi, da se lahko naložba hitro zmanjša. Vlagatelji 60 ali več let bi morali razmisliti o prenosu dela svojega upokojitvenega denarja, vloženega v delnice, v dobro razpršene vzajemne sklade, ki zmanjšujejo tveganje hitrih gibanj cen. Ta sredstva vlagateljem zagotavljajo določeno izpostavljenost borzi brez tveganja, ki je povezano z lastništvom posameznih delnic.
Obveznice
Obveznice so priljubljen naložbeni produkt s fiksno obrestno mero. Obveznica deluje kot posojilo. Vlagatelj denar nakaže korporaciji ali vladnemu subjektu in sčasoma prejme plačila obresti in celoten znesek naložbe ob zapadlosti obveznice. Obveznice so koristna naložba za ljudi, ki se približujejo ali se upokojijo, saj je denar varen in zagotavlja vir dohodka. Na splošno je tveganje, ki je bolj tvegano, višji donos, pri čemer stabilne državne obveznice običajno plačujejo nižjo stopnjo donosa kot mnoge obveznice, ki jih izdajo družbe.
Renti
Takojšnja renta je še ena naložba za tiste, ki se približujejo upokojitveni starosti. Takojšnja renta je investicijski produkt, ki investitorju zagotavlja stabilno mesečno plačilo za življenjsko ali drugo časovno obdobje. Denarne dajatve odpravljajo tveganje naložb, toda rente je težko in drago zapreti. Vlagatelji, ki se odločijo za nakup rente, morajo v celoti razumeti vsa pravila v zvezi z rento, da bi zagotovili, da bo zadostila njihovim potrebam.
Strokovno vodenje
Mnoge investicijske družbe zagotavljajo specializirane programe za upravljanje upokojitvenih računov. Te službe delujejo za upravljanje denarja upokojencev na podlagi starosti vlagatelja, pričakovanega datuma upokojitve, tolerance do tveganja in drugih dejavnikov. Vlagatelji, ki se ne želijo upravljati lastnega računa, bi morali razmisliti o uporabi enega od teh programov. Kot pri izbiri naložbenega načrta se morajo vlagatelji pogovarjati z različnimi podjetji in primerjati stroške in koristi vsakega načrta.