Kazalo:
Večina bank sprejema različne vrste vlog, dve primarni kategoriji vlog pa so vpogledne vloge in vezane vloge. Te so v različnih vrstah. Verjetno že imate račun na zahtevo, vendar ga niste vedeli.
Opredelitev
"Depozit za povpraševanje" omogoča vlagatelju, da kadar koli umakne (ali "zahteva") svoja sredstva, brez predhodnega obvestila banki. To je v nasprotju s "časovnim depozitom", ki vedno plačuje obresti, se opravi za določeno časovno obdobje in ne omogoča vlagatelju, da dvigne sredstva, dokler ne poteče določen čas. Običajne vloge na vpogled vključujejo tekoče račune, varčevalne račune in račune denarnega trga. Vloge na zahtevo lahko ali ne smejo plačati obresti. Če to storijo, bo obrestna mera nižja od obrestne mere, plačane na vezane vloge.
Preverjanje računov
Preverjanje računov je najpogostejša vrsta vpoglednega depozita. Večina preverjanje računov ne plačujejo obresti, in mnoge banke nalagajo različne pristojbine za njihovo uporabo. Vendar pa so preverjanje računov priročno in ponujajo dostop do sredstev pri depozitu s pisanjem čekov, pridobivanjem gotovine na bankomatih in uporabo debetnih kartic. Kontrolni računi se običajno uporabljajo za zadrževanje kratkoročnih sredstev, ki se bodo uporabila za plačilo transakcij, ki vključujejo blago in storitve, ter za pridobitev enostavnega dostopa do gotovine, kadar je to potrebno.
Varčevalni računi
Škodni računi so druga vrsta vpoglednega depozita. Za razliko od čekovnih računov, varčevalni računi vedno plačujejo obresti, ki so običajno po fiksni obrestni meri, ki jo določi banka. Varčevalni računi se običajno uporabljajo za zadrževanje sredstev, ki kratkoročno ne bodo potrebna. Varčevalni računi ne ponujajo privilegijev za pisanje čekov, čeprav lahko uporabniki dvigujejo sredstva na podružnici ali na bankomatu. Mnoge banke ponujajo tudi možnost prenosa sredstev med varčevalnimi in kontrolnimi računi na spletu ali na bankomatih. Nekatere banke ponujajo tudi "zaščito prekoračitve" pri preverjanju tekočih računov, pri čemer se sredstva samodejno umaknejo iz varčevalnega računa, če vlagatelj preseže razpoložljivo stanje na tekočem računu pri isti banki. Banke običajno ne zaračunavajo pristojbin za ohranjanje varčevalnega računa.
Računi denarnega trga
Računi denarnega trga se obravnavajo tudi kot vloge na vpogled in so podobni varčevalnim računim. Razlika je v tem, da obrestna mera, ki se plačuje na računih denarnega trga, ni fiksna in se lahko dnevno spreminja, odvisno od sprememb kratkoročnih obrestnih mer. Tako kot varčevalni računi banke običajno ne zaračunavajo pristojbin za račune denarnega trga. Nekateri računi denarnega trga ponujajo privilegije za preverjanje pisanja in dostop do bankomatov, čeprav mnogi ne. Računi denarnega trga običajno plačujejo višjo obrestno mero kot varčevalni računi, vendar ker obrestna mera ni fiksna, lahko pride do primerov, ko so obresti, plačane na njih, nižje.
Prednosti in slabosti
Glavna prednost vloge na zahtevo je, da zagotavlja hiter in enostaven dostop do sredstev vlagateljev na različne načine, vključno s čeki, bankomati, dvigovanjem poslovalnic in spletnimi prenosi in plačili. Glavna pomanjkljivost je, da se lahko na depozite na vpogled zaračunajo provizije in ne smejo plačati obresti. Vloge na povpraševanje so najbolj primerne za vlagatelje, ki bodo potrebovali kratkoročen dostop do svojih sredstev. V nasprotju s tem pa vezani depoziti (kot so CD-ji) običajno ne povzročajo plačil in vedno plačujejo višje obrestne mere kot vloge na vpogled, vendar ne omogočajo takojšnjega dostopa do sredstev brez plačila kazni.