Kazalo:
Številne oblike posojilnih pogodb vključujejo zadolžnico, zakonsko obljubo o odplačilu dolga. Obvestilo je pravno izvršljivo, vendar ne zagotavlja posojila, kar pomeni, da ima posojilodajalec v primeru neplačila ali stečaja manj pravic. Zaradi tega se posojilojemalec in posojilodajalec običajno strinjata z zastavno pravico, pravno terjatev do sredstva.
Pravni status
Zadolžnica je pravni dokument, ki določa obveznost vračila dolga. Vsebuje podobne informacije za neformalno "IOU", vendar ima veliko razliko. IOU je le priznanje, da dolg obstaja in sam po sebi ne zavezuje posojilojemalca, da vrne denar. Zadolžnica je zakonsko izvršljiva obljuba posojilojemalca, da vrne denar. V večini primerov podrobno opisuje dogovorjeni načrt odplačevanja.
Pomanjkljivosti
Zadolžnica sama je nezavarovana obveznost. To ne spremeni dejstva, da je posojilojemalec po zakonu dolžan odplačati dolg. Če pa je posojilojemalec razglašen v stečaju, bo zadolžnica sama po sebi nižja kot zavarovani dolgovi. To pomeni, da posojilodajalci ne bodo dobili nazaj nobenega denarja, dokler tisti z zavarovanimi dolgovi ne bodo v celoti plačani. V primeru, da je dovolj denarja za plačilo dela denarja, ki ga dolgujejo zavarovani dolgovi, posojilodajalec nezavarovanega dolga običajno ne dobi nobenega denarja.
Rešitve
Da bi premagali varnostni problem za posojilodajalce, večina zadolžnic spremlja zastavna pravica. To je dogovor med posojilojemalcem in posojilodajalcem, da ima posojilojemalec, dokler dolg ni odplačan, pravno terjatev do sredstva, ki zagotavlja dolg. V primeru zadolžnice je to najpogosteje nepremičnina. Imetnik zastavne pravice ima pravico, da posojilojemalca prisili v prodajo sredstva za plačilo dolga v primeru neplačila; pravico do vračila preostalega zneska posojila iz prihodkov, če posojilojemalec prostovoljno proda sredstvo; in pravico do terjatve do sredstva ali iztržka od prodaje v primeru stečaja posojilojemalca.
Uporabe
Ena oblika posojila, ki vključuje tako zadolžnico kot zastavno pravico, je listina o naložbenem zaupanju, v kateri eden ali več posojilodajalcev zagotavlja sredstva za nepremičninsko posojilo, organizirano preko sklada. To se razlikuje od tradicionalne hipoteke, v kateri so zakonske pristojnosti, ki jih vsebuje zadolžnica in zastavna pravica, običajno združene v enotnem dokumentu o hipotekarni pogodbi.
Spor
Nekateri odvetniki so trdili, da posojilodajalci ne bi smeli biti sposobni zapreti nepremičnine, ko ni mogoče predložiti fizične zadolžnice. To je sporno vprašanje in od leta 2010 še vedno ni bilo dokončno in se je razpravljalo na podlagi posameznih držav.