Smernice za posojila Fannie Mae

Hipotekarnim iskalcem se lahko pove, da morajo izpolnjevati zahteve Fannie Mae. Fannie Mae, ki stoji za zvezno nacionalno hipotekarno združenje, ne daje neposrednih posojil posojilojemalcem, vendar zagotavlja denar na "sekundarnem trgu" ali posojilodajalcem. Smernice za posojila Fannie Mae niso tako stroge kot druge, kot na primer za posojila, ki jih podpira Zvezna uprava za stanovanjske zadeve (FHA). Vendar pa morajo posojilojemalci Fannie Mae še vedno izpolnjevati kreditno oceno, razmerje med prihodki in dolgom in druge zahteve. Posojilojemalci morajo pokazati preverjanje dveh let zaposlitve in dokumentirati sredstva in obveznosti.

Mladi par je dobil posojilo za dom: Goodluz / iStock / Getty Images

O Fannie Mae

Fannie Mae je bila ustanovljena leta 1938 z aktom kongresa. Njegov prvotni namen je bil ohraniti stabilnost na stanovanjskem trgu po veliki depresiji. Leta 1968 je postala zasebno podjetje in Kongres je pooblastil, da deluje z zasebnim kapitalom in je samozadosten. Vendar jo še vedno upravlja zvezna vlada. Fannie Mae daje samo posojila, namenjena posameznikom, ne korporacijam ali splošnim partnerstvom.

Zahteve glede kreditne ocene

Za večino posojil morajo posojilojemalci imeti minimalno kreditno točko FICO 620, vendar posojilojemalci s kreditnimi točkami nad 740 prejemajo najugodnejše obrestne mere in pogoje.

Zahteve po dolgu do dohodka

Razmerje med dolgom in prihodkom se izračuna tako, da se skupna mesečna plačila na dolg, kot so avto krediti in kreditne kartice, deli s celotnim mesečnim bruto prihodkom. Na primer, če je vaš skupni mesečni dolg 2.000 $, vaš skupni mesečni dohodek pa je 6000, je vaš dolg do dohodka 33%. V skladu s smernicami, ki veljajo od leta 2015, imajo lahko posojilojemalci razmerje med dolgom in dohodkom do 45 odstotkov.

Omejitve posojil

Fannie Mae vsako leto določi omejitve posojil glede na oktobrsko anketo o cenah, ki jo je izvedel zvezni finančni odbor za stanovanjske zadeve. Leta 2015 je bila splošna omejitev posojila za enodružinsko hišo 417.000 USD, razen na Aljaski, Havajih in ameriških Deviških otokih, kjer je znašala 625.500 USD. Od leta 2015 so bile kreditne omejitve še višje v 46 državah. Posojila v splošnem znesku se imenujejo „kvalificirani“ ali „skladni“ in na splošno vsebujejo nižje obrestne mere kot „jumbo“ ali „neskladna“ posojila nad tem zneskom.

Stečaj in zaprtje

Posojilojemalci, ki so vložili zahtevek za stečaj v poglavju 7 ali 13, niso upravičeni do hipotekarne Fannie Mae do štirih let od datuma odpusta stečaja. Posojilojemalci z zaprtjem morajo čakati sedem let od datuma zaključka, in tisti s kratko prodajo morajo čakati štiri leta.