Kazalo:
Mnogi delodajalci delavcem zagotavljajo davčne olajšave, ki se imenujejo 401k načrti. Delavci lahko prispevajo denar k načrtu 401k na podlagi predhodnega obračuna, kar pomeni, da se denar odšteje od bruto plače in da se na račun odšteje pred davki. Znesek, za katerega bo prispevek 401k zmanjšal vaše davke, je odvisen od stanja vaše davčne napovedi in ravni dohodka.
401k Osnove davčnih prihrankov
Denar, ki ste ga vložili v načrt 401k, deluje kot "nad-linijo" davčne olajšave. Ko vložite vašo dohodninsko napoved, se morate odločiti, ali boste uporabili standardni odbitek, ki ga zagotovi IRS, ali vsoto vaših razčlenjenih odbitkov, ki vključujejo stroške, kot so davki na premoženje in domače hipotekarne obresti. Davčne olajšave nad vrstico veljajo, ne glede na to, ali ste se odločili za standardni odbitek ali vaše odbitke. Znesek davčnih prihrankov, ki ga prejmete za prispevek k načrtu 401k v danem davčnem letu, je enak znesku vaših prispevkov, pomnoženih z vašo davčno stopnjo. Na primer, Bankrate navaja, da za posamezne vlagatelje, ki so zaslužili med 8.376 in 34.000 dolarjev, velja 15-odstotna najvišja davčna stopnja za davčne napovedi za leto 2010. t Če ste zaslužili 30.000 dolarjev in prispevali 5.000 dolarjev na leto 401k, bi plačali 750 dolarjev manj davkov.
Status in dohodek
Davčne stopnje se razlikujejo glede na stanje vaše davčne napovedi in višino prihodkov. Statusi vpisa so enojni, skupaj vpisani v zakonsko zvezo, ločeno vpisani v zakonsko zvezo in vodja gospodinjstva. En sam delavec, ki na leto izdela 150.000 dolarjev, bo imel več davčnih prihrankov, če prispeva 5000 $ k načrtu 401k kot zakonski par, ki prihrani isti znesek, vendar skupaj 50.000 $ in datoteke, ker se posamezni davkoplačevalec sooča z 28-odstotno najvišjo davčno stopnjo. zakonski par se sooča s 15-odstotno najvišjo davčno stopnjo.
Spuščanje v nižji davčni razred
Če vaš dohodkovni in davčni status vloge postavite tik nad določen davčni razred, lahko prispevek 401k povzroči, da spadate v nižji davčni razred. Na primer, če ste zaslužili 35.001 $ kot en sam davčni zavezanec, bi za 1.000 $ vašega dohodka veljala 25-odstotna davčna stopnja. Če ste prispevali 5.000 $ k 401k, bi prihranili 250 $ na 1.000 $ dohodka, ki je presegel 34.000 $ in 15% na preostalih 4.000 $, za skupni prihranek 850 $. Več dohodka naredite, bolj boste stali, da prihranite na davkih, ki prispevajo k 401k.
Davki na distribucijo
Medtem ko 401k načrt prispevki zmanjšajo davke za leto, ki jih naredite, dolgujete dohodnine na denar, ki ga umaknete med upokojitvijo. Z drugimi besedami, 401k prispevki zamujajo, namesto da bi se izognili obdavčitvi. Ker veliko ljudi ima manj dohodka med upokojitvijo kot v delovnih letih, lahko davčne stopnje na izločitve 401k postanejo nižje od vaših davčnih stopenj, ko plačujete prispevke.