Kazalo:
Čeprav vam Rothov individualni račun za upokojitev ne dovoljuje, da vzamete davčne olajšave za tradicionalne IRA, ponuja večjo prožnost glede prispevkov in umikov. En primer je starostna meja za prispevke. Tradicionalna IRA zahteva, da začnete s umikom in prenehate plačevati prispevke po določeni starosti, vendar Roth IRA ne določa takih omejitev.
Osnove
Roth IRA se razlikuje od tradicionalne IRA v tem, da Roth IRAs niso davčno odbitne, kar pomeni, da ne dobite davčnih olajšav za prispevke, ampak tudi na splošno ne dolgujete davkov na umike. Zaradi odsotnosti davčne obveznosti za umike, znane tudi kot distribucija, vam Notranja davčna služba omogoča več prožnosti pri upravljanju Roth IRA. Za razliko od tradicionalne IRA, za katero morate začeti umik s starosti 70 1/2, lahko prispevate k Roth IRA v vseh starostih.
Koristi
Ko je denar v računu Roth IRA, raste brez davka. Prispevki za račun Roth IRA po upokojitvi - če si jih lahko privoščite - bi lahko pripomogli k temu, da bodo vaša kasnejša leta bolj udobna. Ker se za vse račune IRA uporablja obrestna mera, ki prispeva denar in ni treba dvigniti določenega zneska, bi vaš račun imel možnost, da znatno raste že dolgo po upokojitvi. Prav tako bi vam omogočili, da upravičencem pustite več denarja.
Premisleki
Če imate tradicionalno IRA, lahko pretehta vaš račun na Roth IRA, kot ste pristop upokojitvene starosti. Takšna konverzija pomeni plačilo davkov na celotno vrednost vašega IRA po stopnji, ki jo določa vaš davčni razred. Vendar pa vam ne bi bilo treba začeti umikati v določeni starosti. To bi lahko bila prednost, če bi raje zapustili pomemben del vaše IRA, namesto da bi jo uporabljali kot pokojninski dohodek. Morda ne bi bilo priporočljivo, če v upokojitvi pričakujete, da se boste znižali v nižji davčni razred, saj bi plačevali manj davkov za umike s tradicionalnega IRA kot na konverzijo.
Pojasnila
Čeprav lahko prispevate k Roth IRA v letih upokojitve, ne morete prispevati neomejene količine denarja. IRS uveljavlja omejitve prispevkov za tradicionalne in Roth IRAs ne glede na starost. V letu 2010, na primer, lahko prispevate 6.000 $, če ste starejši od 50 let. Če pa je vaša obdavčljiva odškodnina manjša od 6.000 $, je ta številka vaša omejitev. IRS zmanjša vašo omejitev, če je vaš prilagojeni bruto dohodek nad določenim zneskom. Ampak v upokojitvi, vaš prilagojeni bruto dohodek verjetno ne bo dosegel teh pragov, razen če boste vložili skupno vrnitev in vaš zakonec še vedno zasluži visok dohodek.