Kaj storiti z vašimi večkratnimi računi 401 (k)

Današnja delovna sila spreminja delovna mesta veliko pogosteje kot v preteklosti. V bistvu, če ste v svojih dvajsetih ali tridesetih letih, lahko pričakujete, da boste imeli vsaj štiri spremembe zaposlitve v prvih 10 letih iz šole. Zaradi tega boste morda dobili veliko delodajalčevih pokojninskih načrtov. Kaj storiti, če se znajdete, ko poskušate upravljati več 401 (k) računov.

kredit: Twenty20

Trdno svetovanje kredit: meme generator

Organizirajte se

Preden naredite karkoli s svojimi več računi 401 (k), začnite z organiziranjem vseh vaših podatkov. Ustvarite preprosto preglednico, da boste lahko vse pregledali. Razmislite o navedbi naslednjih informacij v preglednici:

Ime podjetja, s katerim ste imeli 401 (k)

Mesec in leto, ko ste odprli račun

Kje se nahaja račun ali kdo upravlja račun (npr. Vanguard, Fidelity, MassMutual itd.)

Stanje računa

Odločite se, kaj želite storiti s starimi 401 (k) s

Če je stanje na vašem računu manjše od 1.000 USD, lahko vaš delodajalec izplača vaš načrt za vas. Če je med 1.000 in 5.000 $, lahko tudi samodejno preračunajo stanje v IRA. Računi z več kot 5.000 USD so vam na voljo, da se odločite, kaj boste z njimi naredili.

Prava izbira bo odvisna od vašega specifičnega finančnega položaja in od tega, kaj želite storiti z vašim denarjem. Spodaj so našteta dejanja:

Pustite račun, kjer je. Ni vam treba storiti ničesar z računom. Samo poskrbite, da boste sledili. Ohranjanje preglednice vseh vaših finančnih računov je dober način za to.

Združite stare 401 (k) sklade z vašim trenutnim načrtom delodajalca. To ne dopuščajo vsi načrti delodajalcev, zato se pogovorite s svojim kadrovskim oddelkom, če vas zanima ta možnost.

Svoj račun pripeljite v IRA. To vam lahko omogoči večjo prilagodljivost in nadzor nad tem, v kaj je vložen vaš denar, hkrati pa ga ohranite v računu za upokojitev za vašo prihodnost. Vangaurd računi so perinnial favorit za svoje nizke pristojbine in dosledne rezultate, vendar vedno preverite najnovejših sredstev, da vidite, kaj je najboljše prav zdaj. Če želite več nadzora nad naložbami, je IRA za vas. Če ga želite nastaviti in pozabiti, se držite 401 (k). Roth IRA denar gre v post-tax in 401 (k) gre v pre-tax.

Izplačam. Sredstva so po vaši želji potrebna za uporabo. Če pa niste dosegli upokojitvene starosti, bi to lahko povzročilo več finančne škode kot koristi. Na znesek, ki ga umaknete, morate plačati 10% kazen in dohodnino.

Pridobite zaupanja vredno, strokovno pomoč

Zmeden in preobremenjen z vašo 401 (k) situacijo? Lahko se obrnete na finančnega svetovalca, ki vam lahko pomaga ugotoviti prave ukrepe, ki jih je treba sprejeti na podlagi vaših ciljev. Toda nadaljujte s previdnostjo: Vsi finančni svetovalci niso ustvarjeni enako!

Želite poiskati svetovalca, ki je plačljiv. To pomeni, da od drugih podjetij ne dobijo provizije ali provizije in vam ne bodo prodajali nobenih izdelkov. Prav tako želite zagotoviti, da je svetovalec, s katerim delate, fiduciarna. Če ne bodo podpisali fiduciarne prisege v vašem imenu, nadaljujte z iskanjem.

Mreža XY za načrtovanje in NAPFA sta profesionalni organizaciji finančnih načrtovalcev. Zahtevajo, da so vsi svetovalci, ki so na njihovih spletnih straneh navedeni, pristojni samo za plačila in za fiduciarje. Njihovi iskalniki so dober kraj za začetek iskanja pravih strokovnjakov, ki vam bodo pomagali.