Ali lahko prevrnem svojo IRA, če sem starejša od 70-1 / 2?

Prekoračitev vašega individualnega upokojitvenega računa vam omogoča, da premestite svoj denar za upokojitev iz ene finančne ustanove v drugo brez izgube davčnih ugodnosti IRA. Tudi če ste starejši od 70 let in pol, lahko svoj IRA še vedno preusmerite na nov račun, ali iščete nižje pristojbine, iskanje novih naložbenih možnosti ali samo konsolidirate različne račune.

Metode prevračanja

Tehnično gledano, se prevračanje nanaša na razdelitev iz ene IRA in nato v 60 dneh ponovno naloži denar v drugo IRA. Dokler celoten znesek ne postane v novi IRA v roku, ni pomembno, kaj počnete z denarjem v vmesnem času. Vendar, če pozabite rok in več kot 60 dni, ne morete dokončati prevračanja. Lahko pa tudi premaknete svoj denar z a prenos, kjer prva banka pošlje denar neposredno novi IRA, ne da bi se dotaknili denarja. Tako ne morete slučajno zamuditi rokov.

Upravičene porazdelitve za prevračanje

Večina distribucij vaših IRA-jev se lahko prenese v drugo IRA. Vendar pa ste omejeni na eno prevračanje na leto. Če ste v preteklem letu že opravili prevračanje, ne morete prenesti nobene nadaljnje distribucije.

Prenosi niso predmet te omejitve, tako da, če ste že opravili preusmeritev, vendar želite premakniti svoj denar, ne boste obtičali, da boste denar zapustili na tekočem računu.

Zahtevane najmanjše porazdelitve niso primerne za prevračanje

Od leta, ko se vrnete na 70 in pol leta, morate začeti jemati zahtevane minimalne porazdelitve iz vaše IRA - razen če je to Roth IRA. Roth IRAs so izvzeti iz zahtevanih minimalnih distribucij, dokler živite. Ne moreš prešteti nobenega denarja, ki ga prevrneš kot del zahtevane minimalne porazdelitve za to leto.

Recimo, da imate v svoji tradicionalni IRA 100.000 $ in da morate umakniti 6.000 $. Če vložite 100.000 $ v drugo IRA, morate vzeti 6.000 $ iz nove IRA, da se izognete kaznim za to, da niste vzeli zahtevane minimalne razdelitve.