Kazalo:
Avtor, radijski voditelj in govornik Dave Ramsey je ustvaril kariero in ljudem povedal, kako se izogniti dolgu. Ena od njegovih najbolj znanih taktik je sistem ovojnic, v katerem sestavljate proračun in nato dobesedno namenite denar za postavke v tem proračunu. To vas prisili, da živite v okviru svojih sredstev, ki preprečujejo rast vašega dolga. Z vključitvijo vračila dolga v svoj proračun, lahko uporabite sistem za izkopavanje dolga.
Nastavite proračun
Prvi korak v sistemu Ramsey je določiti natančen proračun. Poglejte si mesečno plačilo za dom in se odločite, kam bo šel vsak cent tega denarja. Seveda, nekateri bodo že govorili za - vašo najemnino ali hipotekarno plačilo, plačilo avtomobila, nekatere račune za storitve in karkoli drugega, kar zahteva mesečno plačilo. Po tem določite določen znesek za odplačilo dolga. Če boste kdaj izginili iz dolga, morate za odplačilo obravnavati mesečno obveznost, ki je ni mogoče pogajati. Ovojni sistem pride v poštev pri načrtovanju proračuna za tisto, kar je ostalo po teh bistvenih elementih. Odločite se, koliko boste porabili za hrano, oblačila, zabavo in vsako drugo kategorijo porabe.
Zaženite ovojnice
Za vsako kategorijo porabe v svojem proračunu naredite in označite ločeno ovojnico. Sedaj pojdite v banko in dobite denar, da izpolnite vsako ovojnico z dodeljeno količino te kategorije. Plačal boš za vse z gotovino. Ramsey verjame, da vam plačevanje z gotovino omogoča večjo ozaveščenost o dejstvu, da dejansko porabljate denar, medtem ko kreditne in debetne kartice ustvarjajo nepovezanost - misel »kupi zdaj, plačaj pozneje«, ki vodi do nedisciplinirane porabe. Ko za stvari plačate samo z gotovino, ki ste jo vzeli s svojega bančnega računa, se ne boste kopali globlje v dolgove.
Uporabite svoj denar
Sistem ovojnic je zasnovan tako, da vas prisili, da živite v okviru svojih sredstev - preučite vsak peni, ki ga porabite, in vprašajte, ali ga porabljate pametno. Ko porabite ves denar v ovojnici, ste porabili denar v tej kategoriji za mesec. Ko se mesec nadaljuje, pozorno spremljajte, koliko je v vsaki ovojnici. Ne želite zmanjkati denarja za hrano z 10-imi dnevi, da greste, in potem morate bodisi dati živila na kreditno kartico - ustvariti več dolga - ali povleči več denarja iz banke, kar krepi nedisciplinirano porabo, sploh ste zadolžili.
Plačevanje dolga
Ramsey zagovarja "metodo dolga snežne kepe" za izstop iz dolga. Vzemite vse svoje dolgove in jih navedite po vrstnem redu, od najmanjšega do največjega. Vsak mesec opravite minimalno plačilo na vseh teh računih - razen tistega z najmanjšim stanjem. Potem Ramsey piše: "Napadite ta dolg z maščevanjem." Vsak preostali dolar, ki ga imate na voljo za poplačilo dolga, mora iti v smeri tega najmanjšega dolga, dokler se ne izplača. Nato se pomaknite na naslednji dolg na seznamu in ga napadite na enak način. Ramsey pravi, da bo psihološka spodbuda, ki jo boste dobili od odplačevanja dolgovnih računov, močna motivacija za nadaljevanje - in da bo v naslednjem mesecu še več denarja za odplačilo dolga.
Prilagajanje
Potreben je čas za fino nastavitev proračuna pod okriljem sistema, pravi Ramsey, zato ne bodite obupani, če se v prvih nekaj mesecih znajdete s preveč denarja v eni ovojnici in ne dovolj v drugi. Prilagodite svoj proračun in začnite s čistim tablico naslednji mesec. Da bi se obdržali na nalogi, lahko celo ustvarite nagradno ovojnico - "denar, da se malo zabavate", v Ramseyjevih besedah - da bi si privoščili, če se držite svojega proračuna.