Kazalo:
Korak
Od vaše davčne napovedi lahko odbijete do 4000 dolarjev, če prejmete državno pokojnino ali pokojninski dohodek. Zasebne pokojnine ali dohodki za upokojitev so predmet odbitka v višini 2.000 USD. Ne morete sprejeti odbitka, če ne dvignete denarja iz vašega računa za upokojitev. Poleg tega ne prejemate odbitka, če prejemate pokojninski dohodek iz načrta delodajalca, temveč nadaljujete z delom za delodajalca, ki ga prejemate.
Pomembnost
Korist
Korak
Ugodnost oprostitve pokojninskega dohodka je, da boste med upokojitvijo obdržali več svojega dohodka. Medtem ko je odbitek majhen, je to več, kot bi sicer dobili brez odbitka. Državna pokojnina ima največ koristi, ker so državne in zvezne pokojnine odbitne do 4000 $. Poročen in skupaj z državno pokojnino vam omogoča, da odštejete do 8.000 $. Poleg tega lahko še naprej delate in prejemate odbitek od IRA. Pravilo o izvzetju velja samo za načrte delodajalcev.
Pomanjkljivost
Korak
Znesek oprostitve je majhen. Čeprav je bolje kot nič, še vedno morate plačati davek od dohodka na večino svojih pokojnin. To morda ne bo dovolj, da bi se izognili obdavčenju vaših socialnih prejemkov. Obdavčevanje socialnovarstvenih dajatev se zgodi, ko polovica vašega dohodka iz socialnega zavarovanja in vsi vaši drugi dohodki, ki niso povezani s socialno varnostjo, preseže 25.000 $ letno, če ste samski in 32.000 $, če ste poročeni.
Upoštevanje
Korak
Razmislite o pretvorbi vseh tradicionalnih načrtov delodajalcev v načrt Rotha. Za celoten znesek zamenjave boste morali plačati dohodnino. Izkoristite odbitke, ki so vam na voljo v Severni Karolini. Ko plačate davek na konverzijo, Severna Karolina izvzame vse dohodke Rotha od dohodnine, tako da vam ne bo treba skrbeti za plačilo davka na dohodek na izplačila iz vašega računa za upokojitev.