Kazalo:
- Cilji
- Davčni odloženi računi za upokojitev: faktoring v izgubi dohodka
- Diverzifikacija, pomemben dejavnik tveganja za razprševanje
Izbira naložbenih instrumentov narekujejo številni dejavniki. Med njimi so starost, davčni razred, družinski razlogi in dohodek. Medtem ko mnogi investicijski svetovalci priporočajo naložbe v osnovna sredstva, da bi izkoristili zmožnost zalog, da bi prinašali donose, ki presegajo inflacijo, morajo takšne presoje temeljiti tudi na sposobnosti posameznika, da absorbira tveganje. Bolj pomembno je, da posameznik shrani vsak pomemben cilj, ki ga ima v življenju. To je zmožnost zalog in obveznic za sestavljene dobičke, ki omogočajo uspešne vlagatelje. Na primer, 10-letna naložba v višini 4 odstotkov zasluži le 1/4 zneska istih dolarjev, ki jih je 20 let investiral pri 7 odstotkih. Drugi pomemben ukrep je odločitev, koliko tveganja je treba uporabiti. Primerjava za primerjavo bi morala biti bodisi pričakovana stopnja inflacije bodisi stopnja ameriške državne blagajne za isto časovno obdobje. Tako je ob inflaciji 4 odstotke donosnost zalog 5 odstotkov višja od stopnje inflacije, vendar je dovolj, da se izravna tveganje ali variabilnost donosa? To je vprašanje, ki ga mora vsak vlagatelj sam odločiti.
Cilji
Davčni odloženi računi za upokojitev: faktoring v izgubi dohodka
Pojav individualnega upokojitvenega računa, skupaj s pokojninskimi skladi in računi za pokojnine 401K, predstavlja največji znesek prihrankov v Združenih državah. Ker vsi prihranki nastanejo pred obdavčitvijo, je to idealen dejavnik za mlade varčevalce. Davki se ne plačujejo, dokler se ne doseže upokojitvena starost, in dohodek se običajno zmanjša. Poudarjanje davčno odloženega kopičenja sredstev je pomemben dejavnik za tekoče dohodke prek obveznic, skladov denarnega trga, prednostnih delnic in visokih dividend z zgodovino povečanja rednih dividend. To odpravlja velik del tveganja, da potreben znesek zaradi tržnih nihanj ne bo na voljo.
Diverzifikacija, pomemben dejavnik tveganja za razprševanje
Diverzifikacija med različnimi vrstami sredstev, kot so obveznice in delnice, je pomembna tako, kot je pomembno vlaganje v stabilne ali močne valute. Najpomembnejši dejavnik pri obvladovanju tveganj, ne glede na vrsto sredstev, ki jih vlaga vlagatelj, je, kako dobro je investitor razpršen. Diverzifikacija je dejavnik, ki izboljšuje donose in izravnava variabilnost donosov.