Kazalo:
Prihodki od naložb ne vplivajo neposredno na velikost vaših pokojnin za socialno varnost. Uprava za socialno varnost ne bo zmanjšala vašega zneska nadomestil zaradi investicijskih dobičkov. Vendar pa lahko dohodek od naložb posredno vpliva na pokojnine, ker postane del davka na dohodek
Prenosni dohodek
SSA uporablja omejitve dohodka, ko se odločite za predčasno uveljavljanje socialnih prejemkov. Prekoračitev omejitve zmanjša vaše ugodnosti. Nezaslužen dohodek se ne upošteva pri omejitvi dohodka. Vsi prihodki od naložb so nezasluženi. Primeri prihodkov od naložb vključujejo: Kapitalski dobiček od prodaje sredstev Plačilo dividend Dobiček od delniških opcij Obresti iz obveznic ali varčevalnih računov Nekatere druge vrste nezasluženih dohodkov so rente, pokojnine in prejemki, ki se izplačujejo iz vladnih programov poleg socialne varnosti. Ti tudi ne znižujejo vaših mesečnih plačil
Pridobljeni dohodek
Zaslužen dohodek je denar, ki ga zaslužite z delom ali samozaposlitvijo. Če začnete zbirati socialno varnost predčasno, se bodo vaše ugodnosti zmanjšale, če imate preveč zasluženega dohodka. Na primer, v letu 2015 so se vaše ugodnosti znižale za 1 $ za vsak $ 2 zasluženega dohodka, ki presega $ 15,720. Ko dosežete polno upokojitveno starost, se to pravilo ne uporablja več in zaslužek iz dela, kot je nezaslužen dohodek, ne zmanjšuje vašega socialnega zavarovanja. Polna upokojitvena starost se giblje od 65 do 67 let, odvisno od datuma rojstva.
Davki in dajatve
Čeprav SSA ne upošteva investicijskih donosov in drugih nezasluženih prihodkov, Notranja davčna služba to počne. To je pomembno, ker dohodek od naložb poveča bruto dohodek. Preveč bruto dohodka povzroči, da nekatere od vaših pokojninskih dajatev postanejo obdavčljive. Bruto dohodek vključuje dohodke od dela in samozaposlitve ter dohodek od naložb, druge nezaslužene prihodke in brezobrestne obresti. Nekateri zneski, kot so nerealizirani kapitalski dobički in kvalificirane razdelitve iz Roth IRA, niso dodani vašemu bruto dohodku.
Test za obdavčitev koristi
IRS zagotavlja preprost test, da vidite, če bi dohodek od naložb in drugi zneski, ki sestavljajo bruto dohodek, lahko vplivali na vaše pokojnine za socialno varnost. Razdelite svoje letne dajatve na polovico in rezultat dodajte drugim bruto dohodkom. Če ste poročeni in vložite skupno vrnitev, se lahko nekateri od vaših socialnih zavarovanj obdavčijo, če skupni znesek doseže 32.000 dolarjev. Prag je 25.000 $, če se prijavite kot samski, vodja gospodinjstva, kot kvalificirana vdova ali vdovec ali ko ste poročeni in vložite ločeno vrnitev, vendar ne živite s svojim zakoncem. Če ste poročeni, datoteko ločeno in živite s svojim zakoncem za kateri koli del leta, je prag nič.