Kako izračunati PMI na konvencionalnem posojilu

Nizke hipotekarne kredite pomagajo pri posojilodajalcih, ki nimajo denarja, v dom. Namesto da bi vse svoje rezerve usmerili proti nakupu, lahko prihranite pri plačilu, plačate pa le 3 odstotke za običajno stanovanjsko posojilo. Vendar pa nizko plačilo zahteva zasebno hipotekarno zavarovanje za kritje posojilodajalca, če ste neplačani. Izračun PMI vnaprej vam lahko pomaga, da se odločite, ali boste dobili posojilo nizkega plačila, izplačali PMI v pavšalnem znesku ali zadržali, dokler ne prihranite 20 odstotkov za polog. Ocenjene PMI stopnje lahko najdete z uporabnikom prijaznim spletnim kalkulatorjem, ki ga zagotavljajo podjetja PMI in hipotekarni posojilodajalci.

Znesek PMI poveča vaše mesečno plačilo na hišni kredit: borzaya / iStock / Getty Images

Vaš posojilodajalec zagotavlja vašo PMI stopnjo

Stopnja PMI je odstotek prvotnega zneska posojila na letni osnovi. Njegova cena se razlikuje glede na posojilodajalca, posojilo, lokacijo in ponudnika PMI. Velikost vašega plačila vpliva na vašo obrestno mero, pri čemer večja predplačila vodijo do nižjih stopenj. Vaš kreditni rezultat in predvidena uporaba za nepremičnine vplivata tudi na stopnje PMI, saj imajo domovi, v katerih bivajo lastniki, nižjo stopnjo kot naložbene nepremičnine. Ob upoštevanju teh različnih dejavnikov, vaš posojilodajalec na koncu določa, koliko PMI pokritost potrebujete in stopnjo.

Izračunajte znesek konvencionalnega posojila

Stopnje PMI se na splošno gibljejo med.3% in 1.15%. Torej, na tipično konvencionalno posojilo, lahko stane od $ 50 do več kot 100 $ na mesec. Recimo, da želite kupiti 200.000 $ hiš s posojilom s fiksno obrestno mero in 10-odstotnim predplačilom. Imate 700 kreditno točkovanje in vaš posojilodajalec vam pove, da je PMI stopnja 0,5 odstotka za vaš specifični scenarij posojila. Stroške PMI lahko začnete izračunavati z določitvijo zneska posojila. Najprej odštejte znesek pologa od domače cene: $ 200.000 - (200.000 $ x.1) = 180.000 $.

Uporabite oceno Ocenjeni PMI

Uporabite stopnjo PMI v višini 0,5%, kot decimalno število, za znesek posojila, tako da se pomnožite: 180.000 x. 005 = 900 $. Letna premija PMI je 900 $, ki jo lahko plačate v 12 mesečnih obrokih z vsakim hipotekarnim plačilom. Da bi dobili mesečni znesek, premijo delite z: 900 USD / 12 = 75 $. Začetna mesečna plačila PMI znašajo 75 USD.

Znižajte oceno PMI

Stopnja tveganja vašega posojila se z leti zmanjšuje, ko plačate prvotni znesek posojila. Zato lahko plačate višjo začetno stopnjo PMI za prvih 10 let in nižjo stopnjo v letu 11 in pozneje. Zvezni zakon zahteva, da posojilodajalci samodejno prekličejo PMI, ko je vaše posojilo načrtovano, da doseže 78 odstotkov prvotnega zneska posojila. S sodelovanjem vašega posojilodajalca lahko celo pokažete, da je vaš dom cenil precej dragoceno vrednost, da bi odstranili PMI prej. To zahteva oceno doma. Tudi vaš konvencionalni posojilodajalec vam lahko omogoči plačilo pavšalnega zneska pri zapiranju, da bi odpravili mesečna plačila PMI, znana kot PMI s posojilodajalci ali LPMI.